Банков кредит – информация за потребители

Какво е банков кредит?

Банковите кредити представляват сделка между банковата институция и клиента, при която институцията отпуска определена сума за конкретна цел с предварително уговорени срокове и условия. От своя страна, лицето се задължава да усвои средствата и да ги върне в посочения период. На всеки може да се случи да изпадне в нужда от пари. Преди да се възползвате от тази услуга, е важно да се осведомите за основните видове заеми, които съществуват, и техните специфики.

‍

Какви видове банкови кредити има?

Тези биват класифицирани по различни критерии и са няколко вида:

• потребителски кредит - използва се за лични нужди (техника, лечение, пътувания, ремонти) и не изисква обезпечение;
• ипотечен кредит - целта обикновено е закупуване на жилище, като сумата, която банката отпуска, се определя на база на стойността на имота. Има форма на обезпечение. В случая имотът служи като ипотека;
• овърдрафт - служи за извънредни разходи и оборотно финансиране. Усвоява се директно по разплащателната сметка на клиента и има фиксиран лимит. Не се изисква самоучастие от страна на лицето и не е нужно да предоставяте на банката разходооправдателни документи. Предоставя се както на физически, така и на юридически лица;
• кредитна карта - служи за покупки с отложено плащане. Сумата варира, може да достигне 10 000 лв., а сроковете за погасяване са гъвкави;
• инвестиционен кредит - отпуска се за дългосрочни цели, често се използва за финансиране на материални активи като оборудване, съоръжения, машини, обзавеждане и други;
• оборотен кредит - предоставя се на фирми с или без обезпечение за текущи нужди (ремонти, плащане на сметки, осигуровки, заплати и други).

Най-популярни към момента са потребителските кредити.

‍

Какво е потребителски кредит?

Потребителският кредит е вид заем за продължителен период от време. Клиентът прави периодични вноски, за да изплати стойността на услугата през периода на нейното предоставяне.

Процесът на кандидатстване и отпускане на средствата вече е дигитален. В зависимост от институцията можете да вземете кредит в лева или в евро. Условията също варират. Обикновено сумата се изплаща на равни месечни вноски. Срокът на някои места е до 10 години. Месечната вноска може да бъде изчислена с онлайн калкулатор.

Потребителските кредити са подходящи за ремонти, образование, покупка на автомобил, обединяване на кредити и други.

‍

Основни характеристики на потребителските кредити:

• ‍срок - от 3 до 120 месеца;‍
• по-дълъг и тромав процес на одобрение - необходими са извлечения от доходи, трудов договор и други документи;‍
• минимален размер - 500 лв.;‍
• максимален размер - до 100 000 лв. (варира от банка до банка);‍
• вид лихвен процент - променлив  или фиксиран за целия период на кредита (по избор на кредитоискателя);‍
• възможност за сключване на застраховка - да;‍
• такси и комисиони - зависи от банката.

‍

Как се формират лихвите по потребителски кредити?

Законът за потребителския кредит повелява, че лихвеният процент по един заем може да бъде плаващ или фиксиран. Той се състои от два компонента - пазарен индекс и фиксирана надбавка.

‍

‍

Какви са условията за потребителски кредит от банка?

Клиентите трябва за притежават валидна лична карта, да са на възраст между 18 и 75 години, както и да имат доказуеми доходи (в България).

‍

Необходимо ли е да получавам работната си заплата в същата банка, от която тегля кредит?

Не, това условие не е задължително, но определено може да ви донесе по-изгодни условия за пари до заплата. Например възможно е да получите по-нисък лихвен процент.

‍

Начислява ли се такса за предсрочно погасяване?

Зависи от банката и вида годишен лихвен процент. При плаващ годишен лихвен процент не фигурира такава такса. За сметка на това при фиксиран годишен лихвен процент има вероятност клиентът да бъде таксуван за предсрочно погасяване. Процентът варира.

‍

Мога ли да получа отказ на заявката ми за банков кредит?

Да, напълно е възможно да не бъдете одобрени за кредит. Както вече стана ясно, банките използват строги критерии, по които оценяват надеждността на един платец. Някои от причините за отказ включват възраст, лоша кредитна история, нисък доход, липса на трудов договор, висока задлъжнялост и липсващи документи.

‍

Каква е разликата между банковите кредити и услугите на Vivus?

Ние, от Vivus, не сме банкова институция и нашите продукти се различават от банковите. Услугата, която предлагаме, се нарича бърз кредит - малки суми, които се отпускат и изплащат в кратки срокове.

Изискванията са значително по-малки, което позволява процесът да бъде бърз, лесен и удобен. Освен това не се изискват поръчители или обезпечение. По тази причина шансовете да получите отказ са по-малки. Така повече хора имат достъп до този вид финансиране, като с това им се дава възможност навреме да посрещат непредвидени ситуации.

Услугата е подходяща за непланувани сметки, спешна медицинска помощ, ремонт на автомобил и всякакви подобни неочаквани разходи.

‍

Ако проявявате интерес, можете да се запознаете с нашите условия и да заявите желаната сума от началната ни страница. За нас ще бъде удоволствие да ви бъдем от полза.

‍