Жилищен кредит със 100% финансиране

Обикновено когато говорим за жилищен кредит, идеята ни е да подготвим първоначална сума, която да финансира кредита. Дали има обаче вариант да изтеглим жилищен кредит, без да има наше участие в първоначалната сума? Отговорът е „да“. Някои банки предлагат жилищен кредит със 100% финансиране вместо по-често срещаното 80-85% финансиране за покупка на жилище. Това обаче изисква сериозно запознаване с условията по кредита и подготвяне на сума, която не се отнася директно към кредита, но ще бъде включена към таксите по него.

‍

Кога е възможно теглене на жилищен кредит със 100% финансиране?

Истина е, че банките предпочитат да не правят 100% финансиране на жилищния кредит. По тази причина е по-трудно да се договорите за такъв кредит и от вас ще се изисква да имате добра платежоспособност, добра кредитна история и да намерите правилното предложение. Когато участвате във финансирането на жилището с определена сума, вие показвате сериозното си отношение. Този фактор липсва при жилищен кредит без ваше участие. Освен това очаквайте да има и допълнителни такси, които да платите за пазарна оценка, издаване на кредита и т.н.

‍

Кога е необходимо 100% финансиране?

Както стана ясно, при ипотечен кредит банките са готови да финансират около 85% от стойността на жилището. При големи суми 15% могат да са наистина непостижими за много хора. Това е нещо нормално и не бива да сме изненадани, че хора се интересуват от оформянето на жилищен кредит без собствено участие. Ето защо 100% финансиране от страна на банката за покупка на жилище е възможен вариант за такава ситуация. Другият важен фактор е, разбира се, наличието на висока заплата, която да ви позволи да плащате високите вноски. Вноските могат да достигнат 1000 BGN / 511.29 EUR на месец в различните случаи.

‍

Комбинация от ипотечен и потребителски кредит за 100% финансиране

Един от вариантите за пълно финансиране от страна на банката е именно комбинацията от ипотечен и потребителски кредит. Това означава ипотечен кредит за 80% от стойността на жилището и потребителски кредит за останалите 20%. Имайте предвид, че това доста ще оскъпи кредита за покупка на жилище и трябва да се подготвите с наистина добри доходи, за да си го позволите. Банката ще бъде особено заинтересована от това вие да имате високи доходи и добра кредитна история, за да ви отпусне такова финансиране. Ако не искате да теглите потребителски кредит и да взимате от приятели назаем, то другите варианти за 100% финансиране са залогът на ваше жилище или жилище на вашите родители. Не много хора са готови на нещо подобно обаче.

‍

Вноски

В споменатия случай на комбинация от два типа кредит ипотечният кредит ще е с доста по-дълъг период на погасяване от потребителския. Съответно – ако изтеглите ипотечен кредит за срок от 15 години, потребителският ще е с максимум 10 години. Това означава, че общата вноска за първите 10 години ще бъде по-висока от останалите 5. Тези срокове са условни и могат да се различават във вашия случай – жилищен кредит със 100% финансиране е доста индивидуална ситуация.

‍

Допълнителни такси

Бъдете готови да платите и допълнителни такси за документи, които може да не сте предвидили. Такива такси ще включват сключване на предварителен договор, който е необходим за разглеждането на вашата заявка за кредит и сключването на пълноценна сделка. След това ще трябва да платите оценката на имота – това е допълнителна такса. Ще трябва да се подготвите и за такси за администриране на вашия кредит, такси за учредяване на ипотеката и други. Задължително се информирайте предварително до какъв размер могат да достигнат тези такси. А най-вероятно ще ви трябва помощ и от кредитен експерт, ако решите да теглите жилищен кредит със 100% финансиране.

‍

Брокери

Друг разход, за който може да забравите, са комисионните за брокера, който ви помага да намерите жилището и да сключите сделка. Винаги бъдете готови да платите и тази сума, за да сте напълно сигурни, че може да си позволите предварителните разходи за кредита. Комисионните за брокера могат да достигнат значителни размери и не трябва да се подценяват. Много хора пропускат този разход в изчисленията си и остават неприятно изненадани след сключването на сделка.

‍

Какво казват експертите?

Експертите по кредитиране съветват да сте изключително внимателни в избора си на кредит. 100% финансиране е възможен, но доста трудно постижим вариант, който носи със себе си редица рискове и непредвидени ситуации. Да, той може да бъде правилният избор именно за вас, но без експертни съвети и внимателен разбор на детайлите не бива да се подхожда към него. Освен това по-голямо участие от ваша страна ще означава и по-добро отношение от страна банката – причината е, че вие по този начин доказвате своята ангажираност и добра воля.

‍

Изборът на жилище

Ако все пак сте решили, че сте взели предвид всички рискове и трудности, предвидили сте всички допълнителни разходи и такси и сте намерили банка, която да е готова да направи 100% финансиране на кредита ви, то от голяма важност е изборът ви на жилище. Тук става дума, разбира се, за крайната сума, която ще определи и вноската ви по кредита. Вземете предвид фактори като размер на жилището, необходимостта от допълнителни ремонтни дейности и локация. Нормално е да търсите възможно най-доброто жилище за вашия бюджет, но трябва да спазвате и баланса между качество и цена.

‍

Необходимостта от специалист

Изброените фактори правят получаването на един жилищен кредит със 100% финансиране сложна и рискова процедура. Човек, който досега не се е сблъсквал с ипотечни кредити и няма опит във финансите изобщо, може да се окаже пред сериозно предизвикателство по отношение на детайлите в процедурата. Ето защо, ако сте сериозни по въпроса, помислете за наемането на кредитен консултант. Да, банковият служител ще се постарае да ви даде персонализирано предложение и да ви разкаже максимално много за условията по кредита, но може и да пропусне важни детайли. Кредитният консултант ще ви разкаже всички важни точки, без да ви спестява неудобните истини.